「家計を整えたいけど、時間が全くない……」
そんなパパにこそ試してほしいのが、一度設定すればあとは自動でコツコツ積み立てていける、ほったらかし家計の仕組みです。
私が10年間の試行錯誤の末にたどり着いた、スマホだけで完結する最短ルートを全公開します。
ほったらかし家計を支える「銀行と証券口座」を選ぶ
浮いたお金をただ貯金するだけでなく、将来のために増やす準備をしていきましょう。
資産運用を始めるなら、大手のネット銀行と証券口座をセットで連携させるのが鉄板です。
細かい設定や手順はひとまず置いておいて、まずはパパ世代に圧倒的人気の2大ブランドから、使いやすそうな方を1つ選べば間違いありません。
| おすすめ | ネット銀行 | 証券口座 | 選ぶ理由 |
| ① SBIセット | 住信SBIネット銀行 | SBI証券 | 手数料の安さと、自動入金などの利便性を重視したい |
| ② 楽天セット | 楽天銀行 | 楽天証券 | 楽天カードを使っていて、ポイントを効率よく貯めたい |
SBIセット
手数料の安さと使いやすさで、今一番選ばれている組み合わせです。
【住信SBIネット銀行】手数料の無料枠が充実。目的ごとに最大10個までサブ口座を作れて家計管理に便利です。
【SBI証券】取引手数料が無料（ゼロ革命）。投資信託を100円から購入できます。
この2つを連携させることで、銀行にお金を入れておくだけで自動で証券口座に資金が回り、勝手に積立投資が行われます。わざわざ証券会社に入金する手間が一切なくなるのが、忙しいパパに嬉しいポイントです。
毎月の積み立てを三井住友カード（NL）で支払う設定にすると、自動でポイントが貯まるようになります。銀行の連携だけでも自動化は完璧ですが、カードを1枚作る手間に見合うだけのポイントがもらえるので、お得さ重視のパパは合わせて作っておくのがおすすめです。
三井住友カード（NL）の詳細はこちら
楽天セット
先ほど紹介した楽天カードとの相性が抜群の組み合わせです。
【楽天銀行】楽天証券と連携すると普通預金の金利がアップします。
【楽天証券】管理画面が直感的に見やすく、初心者でも迷わず操作できます。
投資をしながら楽天ポイントがザクザク貯まるため、ふるさと納税やお買い物の得するスピードがさらに加速します。すでに生活圏が楽天メインのパパなら、こちらを選んでおけば間違いありません。
楽天カードでの積み立てを設定すれば、毎月ポイントがザクザク貯まります。すでに楽天カードを持っているパパなら、新しくカードを作る手間もなく一瞬で設定が終わるので、使わないともったいない仕組みです。
楽天カードの詳細はこちら
投資初心者パパが知っておくべき新NISAの基本
手順の解説に入る前に、ちょっと一息。そもそも「新NISAって何？」というパパのために、大事なポイントだけをサクッと解説しますね。
難しい言葉を抜きにすると、国が認めた、利益に税金がかからないお得な貯金箱です。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。
しかし、NISAを使えばその税金がゼロになります。
1万円の利益が出た時、2,000円取られるか、そのまま1万円もらえるか。
その差は、30年後にはとんでもない金額になります。
ゆうらいとこの後で紹介する「SBI証券の設定手順」の中に、NISA口座を選んで積み立てる画面が実際の画像付きで出てきます。迷わず設定できるようになっているので、まずは全体の流れをこのまま読み進めてみてくださいね。
積み立て設定の手順について解説
口座を開設したら、あとは自動でお金が貯まる仕組みを作るだけです。
ここからは、私が実際に運用している住信SBIネット銀行とSBI証券を例に、スマホでの設定手順を画像付きで解説します。
楽天セットを選んだパパも、自動化の大きな流れは基本的には同じですので、ぜひ参考にしてみてください。
住信SBIネット銀行の設定手順
住信SBIネット銀行の専用アプリを入れます。
住信SBIネット銀行に資金を入れた後、振替 ボタンを押します。
振替の画面に切り替わるので、各項目を入力しましょう。
振替先はSBIハイブリッド預金に設定しておきます。
入力し終わったら、確認する ボタンを押します。
先ほど入力した数字を確認します。
確認後、確定する ボタンを押せば、振替完了となります。
これでSBI証券にお金が移りました。
ゆうらいと今回は最初の設定として手動での振替方法を解説しましたが、銀行の定額自動振替サービスを使えば、毎月自動でハイブリッド預金にお金を移動させることも可能です。これなら毎月のスマホ操作すら不要になり、完全にほったらかせますよ！
SBI証券の設定手順
SBI証券の投信つみたてアプリを入れます。
最初は全世界株や全米株など、王道のものを選ぶのが失敗しないコツです。
私はすでに全世界株を積み立てしていますが、今回は例として ランキング の中から上位の銘柄を使って解説します。
銘柄の 積立 ボタンを押すと、目論見書の画面に映ります。
それぞれの書類を確認し、各書類にチェックマークが入ったら、次へ を押します。
毎月いくら積み立てるか設定します。
項目の中にある現金を選択しておくと、住信SBIネット銀行から移したお金の中から、設定した毎月の注文希望日に自動で引き落としされます。
先ほど入力した各項目を再度確認しましょう。
確認後、設定申込 ボタンを押せば完了です。
これで、毎月決まった日に勝手に買い付けが行われます。
ゆうらいと申し込みをした後でも、いつでも設定は変更できますのでご安心ください。
毎月1万円の積み立てで、いくら増える？
「毎月いくら積み立てれば、将来どれくらいになるの？」というパパのために、計算表を作りました。
毎月1万積み立てた場合
| 経過年数 | 元本累計 | 運用結果 （年利3%想定） |
|---|---|---|
| 1年 | 120,000円 | 121,965円 |
| 3年 | 360,000円 | 376,964円 |
| 5年 | 600,000円 | 647,401円 |
| 10年 | 1,200,000円 | 1,397,192円 |
| 15年 | 1,800,000円 | 2,264,845円 |
| 20年 | 2,400,000円 | 3,268,073円 |
| 25年 | 3,000,000円 | 4,427,243円 |
| 30年 | 3,600,000円 | 5,765,772円 |
グレーの点線（元本）とブルーのライン（運用結果）の隙間が、後半になるほどグワーッと広がっているのが分かります。
これが複利の力であり、早く始めるほど大きな味方になってくれる理由です。
おわりに
設定が終われば、パパの仕事は終了です。
あとは銀行の残高だけ気をつけて、日々の育児や仕事、そして家族との時間に全力投球しましょう。
お金の心配を仕組みに任せて、心にゆとりを作っていきましょう！
